当今人们的“理财”观念，已逐渐从“储蓄”向“理财”转变。在手上有了一定的本金之后，大多数人都会考虑投资理财，但是有些人很容易跟风，当自己不了解项目时，看到别人投资赚钱，自己也跟着投资。经济上，这种行为被称为“羊群效应”。
投资人应避免陷入“羊群效应”。投资者应该清楚为什么要投资这些，它们是否适合他们。
如何根据自己的实际情况找到合适的投资方式？它有四个环节：设定理财目标、理清投资资金来源、评估风险承受力、选择适当的投资方式。
设定财务目标
理财的目的不在于赚钱，而是不能脱离生活谈理财，理财的真正目的是让生活更美好。也就是说，在制定理财目标时，应该将生活中的某个具体目标联系起来，尽可能地量化。
举例来说，你想买一套房子，这是人生目标，但是还没有足够的规划，5年后要买100平的二线城市住房，需要150万。按照时间、数额来量化，然后根据目标把它分解成成成年、月、周甚至天，这样你就会知道自己要做什么，要放弃什么，这会让你更有针对性地进行投资。
清算投资的现金流
制作现金流量表，梳理现金收支平衡。到底应该做什么呢？一个人的收入和支出被分成两部分：收入=有动力的收入+无动力的收入；支出=固定费用+弹性费用。
正向收入是指通过劳动获得的收入，如工资和兼职收入；负向收入是指不需要劳动就能获得的收入，如投资收益，租金等。常规支出指的是日常的衣食住行支出，这部分支出比较稳定，而弹性支出指的是购物、旅游等非支出。
现金流是从收入减去总支出得到的。资金流是正的，而且数字越大，你就有越多的钱可以用来理财。但是要注意的是，不能把剩下的钱都用来投资、理财，而要把钱再分一分，先留出一部分作为紧急资产，即流动资产，以保证生活的花销，应付紧急情况的需要，一般都有6个月的日常开支，紧急资金就足够了。剩下的钱可以根据自己的风险偏好专门投资理财。
评估风险承受能力
理财的目的就是保值增值，获取相应的收益。安全性和风险性并存，因此，需要对其风险承受力进行评估，合理地构建其投资框架。
如果只顾追求高收益而不顾自己的风险承受力，就会造成一种错配，可能导致“捡芝麻丢西瓜”，无法实现长期收益。
投资方式的正确选择。
投资者应根据风险测试结果选择适当的投资方式：
保守型
说明风险承受能力较低，相对收益较高，更关注资产的安全线，建议投资者选择银行理财、货币基金、保险等低风险投资产品。
稳健型
尽管风险承受能力也相对较低，但对投资收益还是比较敏感的，要想获得比银行存款更高的收益，可以选择固定收益产品、理财保险、债券基金等，这样既能规避风险，又能保证一定的收益。
平衡型
有一定的风险承受能力，并且希望通过长期、持续的投资获得高于平均水平的回报，也就是更加注重长期平均收益。这样的投资者比较适合中等风险的投资方式，比如配置部分股权，或者投资房地产等，当然大部分也会配置为固定收益类产品。
积极型
风险承受能力高，愿意承担一定风险以获得较高收益的投资者，可选择期货、股票等中高风险等级的投资方式。
激进型
这类投资者希望自己的投资能获得最高的收益回报，短期的负面波动不会影响他们的投资理念，所以比较适合于那些风险和收益都较高的投资方式，比如股票，股票，期货。
掌上证讯小编提醒各位投资者在进行投资前，必须树立正确的投资思维，不能跟风，要找出适合自己的投资方法，决不能为了获得高回报而超越自己的风险承受能力。 联系我们请说明是在鱼壳网看到的掌上证讯教你如何找到最适合的投资理财方式？，谢谢！
